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2024-10-31 16:49:45
2003
各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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保險兼業(yè)代理資質(zhì)管理有著明確的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策，保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，依法兼營保險代理業(yè)務的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。保險代理人應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《保險法》和國務院授權(quán)，對保險代理人履行監(jiān)管職責。國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)在國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)管機構(gòu)批準兼營保險代理業(yè)務的銀行（含農(nóng)村信用社）。銀行類機構(gòu)實行法人機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格、法人機構(gòu)持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。銀行類機構(gòu)的法人機構(gòu)取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證后，其分支機構(gòu)可憑法人機構(gòu)的授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務。
申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)，應具備一定條件，如具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準的金融業(yè)務經(jīng)營資格；主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計；已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險代理業(yè)務責任人；滿足中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
獲取保險兼業(yè)代理資質(zhì)需要滿足一系列條件和遵循特定的步驟。必須具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。要有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務，具有固定的營業(yè)場所，以及在其營業(yè)場所內(nèi)直接代理保險業(yè)務的便利條件。
對于銀行類機構(gòu)，法人機構(gòu)可以通過中國保監(jiān)會指定的信息系統(tǒng)向注冊地保監(jiān)局新申請保險兼業(yè)代理業(yè)務資格。
申請保險兼業(yè)代理資格或增加保險兼業(yè)代理險種，除銀行類機構(gòu)外，應委托擬建立兼業(yè)代理關(guān)系的保險公司向保監(jiān)局提出。申報材料包括申請保險兼業(yè)代理資格或增加保險兼業(yè)代理險種的請示文件、兼業(yè)代理資格申請表、工商營業(yè)執(zhí)照副本有效復印件、《組織機構(gòu)代碼證》有效復印件、委托辦理函、兼業(yè)代理機構(gòu)資信情況調(diào)查表、加蓋公司印章的上一年度（或最近一期）財務報表等。
保險兼業(yè)代理資質(zhì)的審批流程包括以下方面：
依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應當包含“保險代理”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理機構(gòu)除外。
股東符合相關(guān)規(guī)定要求。
注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實施托管，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元。
營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規(guī)定的章程。
高級管理人員符合相應的任職資格條件。
有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學、合理、可行。
有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所。
對于銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)，獲取法人機構(gòu)授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務10個工作日內(nèi)，需通過指定信息系統(tǒng)向當?shù)乇１O(jiān)局報告基本信息；轄內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務的分支機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務負責人，以及增加分支機構(gòu)代理保險業(yè)務、撤銷合并有關(guān)分支機構(gòu)的，應當自事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)報告當?shù)乇１O(jiān)局；建立保險銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識等相關(guān)培訓教育；對轄內(nèi)分支機構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務進行日常監(jiān)督，每年至少進行一次保險兼業(yè)代理業(yè)務合規(guī)檢查。法人機構(gòu)及轄區(qū)負責機構(gòu)均應指定一名保險代理業(yè)務責任人。
保險兼業(yè)代理資質(zhì)有著嚴格的監(jiān)管要求。為規(guī)范保險代理人的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定了相關(guān)規(guī)定。
在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)、其他金融機構(gòu)、政策性銀行申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程參照相關(guān)辦法執(zhí)行。
申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)，應具備如具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準的金融業(yè)務經(jīng)營資格；主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計；已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險代理業(yè)務責任人等條件。
中國保監(jiān)會將同步上線運行“保險兼業(yè)代理監(jiān)管信息系統(tǒng)”，建立銀行類機構(gòu)保險代理業(yè)務數(shù)據(jù)報送制度，加強風險監(jiān)測，提高非現(xiàn)場監(jiān)管水平。
在保險兼業(yè)代理資質(zhì)管理方面，有一些相關(guān)的案例和情況。例如，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管理的通知》，對車險兼業(yè)代理的無證銷售、返傭等問題進行規(guī)范和整治。
另外，在投資連結(jié)保險的銷售管理中，保險公司應加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。
同時，也有對保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策的思考和建議，指出兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)展中存在的問題，并提出相應的政策調(diào)整建議。
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